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中央银行数字货币原型系统实验研究

摘要:数字货币的出现被视为货币形态的又一次重大革命,有望成为数字经济时代的主流通货和重要金融基础设施。中央银行推动发行央行数字货币(central bank digital currency,简称CBDC)势在必行。根据中国人民银行法定数字货币原型系统实验,探索了二元模式下法定数字货币发行、转移、回笼闭环流程,设计了CBDC的加密字符串表达形式、通过存款准备金等额兑换的发行回笼机制、CBDC在转移过程中的转换机制以及原型系统的总体架构、系统架构和技术架构,并在局部采用分布式账本技术基础上探讨增强其可用性的改进方法,最后还研究了在保护用户隐私前提下如何对CBDC进行数据分析。研究发现,基于分布式账本的共识记账和国密SM2运算是影响CBDC转移性能的关键操作,并提出优化改进思路。

总结:央行数字货币的研发是一个循序渐进的过程。中国人民银行在全球范围内最早系统化地开展法定数字货币研究,在关键领域取得阶段性研究成果。数字货币原型系统一期按照二元模式的顶层设计,由人民银行和商业银行实际参与,对CBDC的发行、转移和回笼整个生命周期闭环体系进行了完整实验,并在测试环境中成功运行;探索了CBDC的表达形式,解决了发行回笼机制和转移机制问题,并就数字货币原型系统相关系统架构和技术架构进行了成功实验;针对现有分布式账本技术的优势和不足,扬长避短,尝试在CBDC网上确权查询中加以有效运用,结合实践提出改进思路以提高分布式账本技术可用性;探讨在保护用户隐私前提下,可以对CBDC进行数据分析。通过对CBDC转移的实验研究,发现影响其性能的关键在于分布式账本更新和SM2运算,有关优化改进思路。有待后续在更多CBDC应用场景中进一步研究和深化。

关于央行数字货币合理的推进路径,普遍的共识是从中央银行。商业银行。非银行金融机构。单位账户一个人账户,直至最终完全取代实物现金。这是一个从易到难,从端延伸到C端,从批发到零售,逐步扩大使用范围的可控可行路径。在对二元模式下端应用场景进行深入探索的基础上,中国人民银行将进一步开展c端场景的应用研究。这是一项前无古人的工作,涉及到方方面面,需要周密论证,全面考量,审慎推进。鉴于中国金融基础设施的后发优势和数字经济的潜在需求,有必要加快法定数字货币的探索研究,以进一步跟上现代科学技术的发展,保持金融服务的前瞻性和控制力

关键词:中央银行数字货币;原型系统;分布式账本;SM2算法;区块链


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